Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.

Причины ухудшения кредитной истории

Прежде чем заняться исправлением кредитной истории, стоит узнать о том, какая информация в ней хранится. Иногда добросовестный плательщик кредита и не подозревает о том, что в его «биографии» имеются эпизоды, которые могут повлечь за собой множество финансовых проблем. Причинами появления в кредитной истории негативных сведений могут стать:

• ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
• мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
• недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.

В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения. Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки. Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде. При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.

Как узнать свою кредитную историю

В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:

• направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
• обратиться в банк, который выдал кредит.

Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Удаление кредитной истории: законно ли это

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся. Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу. Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано. Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15-20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях. Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект. Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

• обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
• дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории — так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в . На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах .

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

• Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
• и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. , не проверяя кредитную историю . Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать . В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский

Даже у платежеспособного клиента, с надежной работой и ликвидными активами, могут возникнуть проблемы с получением ссуды в банке. Одна из причин такой ситуации — плохая кредитная история.

Если у клиента были трудности с выплатой долгов в прошлом, то для банка это означает наличие повышенных рисков, что приводит либо к отказу в выдаче займа, либо к ужесточению условий кредитования. Поэтому, прежде чем обратиться за деньгами, следует заранее подумать, как очистить кредитную историю в общей базе.

Понятие кредитной истории

Кредитная история — подборка данных о потенциальном заёмщике, отображающих погашение им прошлых займов. Какие суммы и как часто брались в долг, их целевое назначение, наличие просрочек процентных платежей — все эти факторы свидетельствуют о финансовой дисциплине и добросовестности клиента, давая ориентиры банкам о его будущем поведении.

Пример кредитной истории физического лица

В крайнем случае финансовые организации могут даже занести клиента в «черный список», перекрывая ему дорогу к получению ссуд на приемлемых условиях. Это показывает, насколько важно понимать, как очистить кредитную историю и какие препятствия для этого существуют.

Она включает следующие части:

1. Титульник — основная информация о потенциальном заемщике.
2. Основная часть — данные по прошлым долгам и их погашению: сроки и величина, цели, графики выплат и пр.
3. Закрытый раздел — источники информации и конфиденциальные сведения.

Срок хранения кредитной истории — 15 лет с момента последних изменений. Сведения о просрочках и штрафах из неё не удаляются.

Как можно испортить КИ?

Основные факторы, ухудшающие кредитную историю, следующие (приводятся в порядке возрастания важности):

Проблемы с выплатами займов могут возникать даже у добросовестных заемщиков:

• Платеж совершается в срок, но из-за проблем с переводом деньги кредитору поступают с задержкой.
• Должник аккуратно перечисляет последний платеж, но забывает проверить, полностью ли погашен долг: по различным причинам могут остаться непогашенными суммы в считанные рубли, что все равно будет восприниматься, как срыв выплаты задолженности.
• Из-за непредвиденных задержек возникают просрочки, что влечет начисление штрафов, которые создают непредвиденную финансовую нагрузку и затрудняют выплату основной ссуды.

Кредитор, конечно, может принять объяснение задержек, но в компьютеризированных скоринговых системах (именно они применяются банками для оценки рисков выдачи ссуд) заемщик ухудшит свой статус, гарантируя для себя лишние проблемы при займах в будущем.

Рекомендуется планировать выплаты с некоторым запасом времени и не доводить ситуацию с платежами «до последнего». Лучше заплатить заранее, обезопасив себя от рисков, чем обнаружить, что из-за непредвиденных сбоев платеж не дошел в срок.

Бюро кредитных историй

В России насчитывается 16 организаций, которые занимаются ведением кредитных историй. Доступ к этим данным имеет или финансовая организация, в которую обращаются за кредитом, или сам потребитель.

Централизованная организация, объединяющая разные Бюро кредитных историй, отсутствует. Поэтому финансовые учреждения сотрудничают с разными БКИ, ориентируясь на место займов клиента, его кредиторов и другие факторы.

Можно получить свою кредитную историю бесплатно, в режиме онлайн, на сайте ЦБ в разделе «Кредитные истории».

Как почистить кредитную историю?

Помимо объективных факторов, ухудшающих кредитную историю, есть и субъективные моменты, связанные с возможными ошибками работников и компьютерных систем:

• Ошибочная информация . В досье содержатся неверные данные о месте рождения, прописке, сроках погашения прошлых займов и тому подобное. Эта проблема может привести к путанице при оформлении кредитного договора, но она решается просто при наличии необходимых документов.
• Наличие кредитов, которые в реальности не были выданы . Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных. В данном случае лучше обратиться в данную организацию, попросив подтвердить тот факт, что ссуда не выдавалась.
• Наличие невозвращенных долгов . Эта проблема может возникнуть в ликвидируемых банках, сотрудники которых не передали информацию о добросовестном погашении займа.

Для исправления ошибок рекомендуется обратиться в БКИ с письменным уведомлением, приложив нотариально заверенные копии справок и других документов. В соответствии с законодательством, БКИ за месяц обязано проверить информацию заявителя и официально уведомить его о своем решении.

Если Бюро кредитных историй, несмотря на представленные документы, не желает исправлять данные, то можно рассмотреть вариант с судебным урегулированием.

Риски при неформальной очистке КИ

В последние годы появляется все больше предложений по очистке за деньги кредитной истории в общей базе данных БКИ. Мошенники действуют как сотрудники БКИ, предлагающие быстро удалить из базы данных проблемные моменты с погашением займов.

Они предлагают прислать им свои персональные данные и выслать определенную сумму денег. После этого клиенту показывается якобы чистая кредитная история. В реальности же она не меняется, что нетрудно понять, обратившись в банк за деньгами.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Приведем варианты, которые могут помочь самостоятельно почистить данные по прошлым долгам:

Основные способы	Характеристика
Оплатить все имеющиеся долги	Если есть неоплаченные кредиты, особенно крупные, то рекомендуется их погасить, перед тем, как оформлять новые. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (нетрудоспособность и пр.) лучше связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая специальные программы для оптимизации выплат.
Оформить и погасить небольшие займы	Для этого нужно обратиться в МФО, которые готовы выдавать ссуды с минимумом документов. Более свежие данные о дисциплинированном погашении займов способны перекрыть устаревшие неблагоприятные сведения.
Обратиться к имеющимся программам	В этом варианте лучше использовать крупный банк, особенно тот, в котором и планируется в будущем получить деньги. Чистка происходит в несколько этапов, на каждом из которых необходимо дисциплинированно гасить взятый займ. На каждой последующей стадии улучшаются условия кредитования и происходит очищение кредитной истории.

В России существует много учреждений, предлагающих программы по улучшению кредитной истории. Для выбора оптимального варианта лучше изучить отзывы о них на финансовых сайтах-агрегаторах.

Основные методы улучшения КИ

Полностью удалить из базы данных сведения о проблемах с погашением долгов недостижимо, но вполне возможно улучшить ситуацию. Банк должен убедиться, что клиент осознал свои промахи и готов в будущем сотрудничать на добросовестной основе.

Для этого можно использовать следующие варианты:

• Предоставить документы, иллюстрирующие аккуратное погашение долгов. Их разновидности могут быть самыми разнообразными: коммунальные платежи, потребительские кредиты и пр.
• Доказать высокую степень своей платежеспособности. Если новая работа лучше оплачивается или появился солидный предпринимательский доход, то это поможет банку забыть о прошлых прегрешениях.
• Предоставить сотрудникам банка документально подтверждённую информацию, объясняющую трудности с погашением долгов уважительными причинами (болезнь, потеря работы и т.д.).
• Дать гарантию выплаты займа. Для этого подойдет или надежный поручитель, или ценный и ликвидный залог.
• Стать постоянным клиентом финансового учреждения. Наличие зарплатного или пенсионного счета, депозита, благоприятно влияет на решение о выдаче ссуды.

Стереть свою прошлую кредитную историю не получится, но получив кредит, используя эти методы, нужно стараться погасить его в сроки и без штрафов — это лучший способ оставить в прошлом финансовые недоразумения.

Выводы

Можно ли удалить свою кредитную историю и сколько стоит эта услуга? Очевидно, что полностью избавиться от плохой кредитной истории невозможно, но улучшить её вполне реально, воспользовавшись одним из вышеприведённых способов. А когда очищается кредитная история, улучшаются и шансы на одобрение новых кредитов и условия их выдачи.

Видео

Не все заемщики имеют равные шансы получить кредит. Те, кто ранее допускал просрочки, могут навсегда потерять возможность получать заемные средства. Плохая кредитная история - причина, по которой банки не хотят выдавать ссуды. Она может стать большой проблемой. Чтобы избежать трудностей при оформлении заявки, следует знать варианты, как почистить кредитную историю в России. Подробнее об этом в статье.

Что представляет собой кредитный рейтинг?

Кредитная история играет важную роль при оценке платежеспособности заемщика. Она отражает степень его ответственности.

Информация по кредитам представлена в виде рейтинга с баллами. Чем выше оценка, тем больше шансов на одобрение кредита.

1. Ипотеки.
2. Займа.
3. Кредита.
4. Кредитки или карты рассрочки.
5. Карты с овердрафтом.

Что влияет на кредитную историю?

Не все клиенты, оформляющие кредит, понимают принцип формирования рейтинга. Некоторые плательщики уверены, что 1-2 просрочки на месяц не помешают им взять ипотеку или кредит на сумму от 500 тыс. рублей. Но они ошибаются.

Банки и МФО передают в БКИ данные о всех просрочках, включая погашение с отставанием на 1-2 дня. Такие нарушения договора не станут причиной отказа в выдаче кредита, но влияют на рейтинг заемщика.

Досрочное погашение тоже незначительно влияет на кредитную историю. Банки теряют прибыль, если клиенты закрывают кредиты раньше срока. Поэтому оформление досрочного погашения нежелательно для тех, у кого уже есть просрочки.

При внесении платежей по графику, активном использовании кредитной карты или рассрочки история заемщика будет близкой к идеальной. Узнать ее можно бесплатно: раз в год у клиента есть возможность сделать запрос в БКИ без комиссии. Повторный запрос обойдется минимум в 390 рублей.

Зачем исправлять историю?

У злостных неплательщиков кредитная история плохая. У тех, кто всегда исправно вносит по графику - отличная. Есть отдельная категория граждан, которые не брали займы и не оформляли кредитные карточки. Их "характеристика" нулевая или отсутствует.

Все плательщики хотят знать, где хранится кредитная история. Банки не уполномочены раскрывать данные, откуда они берут информацию о платежеспособности клиентов.

Сведения о всех платах по кредиту, ипотеке или кредитной карточке передаются в БКИ - бюро кредитных историй. Банки и МФО сотрудничают с одной или несколькими организациями одновременно, передавая данные и запрашивая сведения о плательщиках. Самыми крупными БКИ считаются:

1. "Национальное бюро кредитных историй".
2. "Эквифакс".
3. "Инфокредит".
4. "Объединенное кредитное бюро".
5. "Русский Стандарт".

Сколько хранится кредитная история в БКИ?

Здесь информация хранится на протяжении 15 лет. После чего кредитная история "обнуляется". Срок хранения слишком большой и не устраивает тех, кто допускал просрочки. Поэтому такие клиенты ищут варианты, как почистить кредитную историю в России, чтобы вновь брать займы.

БКИ не могут исправить "характеристику" по желанию клиента: такой услуги не существует. Компании, предлагающие подобные варианты, являются мошенниками.

Способы исправления рейтинга

Чтобы вновь получить возможность оформлять кредиты, заемщик должен последовательно выполнить несколько процедур:

1. Оформить и погасить 3-5 займов на суммы до 15 тыс. рублей.
2. Избавиться от действующих долгов и просрочек.
3. Активно пользоваться кредиткой или картой рассрочки.
4. Отказаться от досрочного погашения.

Исправление кредитной истории займами

Займы с плохой кредитной историей без отказа выдают 8 из 10 онлайн-площадок. В некоторых компаниях, например, "Займере", есть специальный займ для исправления "характеристики".

Преимущества варианта:

• информация о погашении займа моментально передается в БКИ;
• клиент сам выбирает, на каких условиях оформить кредит (можно использовать специальный займ для "лечения" кредитной истории, но МФО с высоким процентом одобрения выдают и обычные кредиты лицам с просрочками);
• допускается оформлять займы в 2-3 МФО одновременно (актуально для тех, кто хочет повысить рейтинг в течение месяца).

Получение займов ограничено условиями кредитора и финансовыми возможностями клиента. Чтобы не усугубить ситуацию, не рекомендуется заключать договоры более чем с 3 компаниями одновременно. Просрочка в одной из МФО приведет к еще большему снижению рейтинга и возможному отказу в выдаче онлайн-займов в будущем.

Как почистить кредитную историю в БКИ с помощью займов:

1. Обратиться в МФО с низкой долей отказов. Это кредитор, который выдает займы клиентам с просрочками и без справок.
2. Оформить первый займ на минимальную сумму. Для исправления кредитной истории рекомендуется взять кредит на 1-3 тыс. рублей.
3. Погасить кредит в срок, избегая досрочного погашения.
4. Взять новый займ с суммой, превышающей первый кредит. Увеличение первоначальной суммы займа повысит лояльность и будет свидетельствовать о платежеспособности клиента.
5. Погасить вторичный займ без просрочек.
6. Повторить 4 и 5 пункты.

Погашение просрочек

Наличие действующих просрочек до 97% снижает шансы получить кредит. Поэтому первым делом стоит их погасить. Займы с плохой кредитной историей без отказа выдаются тем, кто погасил долги. Если у клиента есть непогашенный штраф или неустойка по платежному договору, рекомендуется избавиться от них в первую очередь.

Банки требовательны к клиентам: получить кредит заемщику с просрочками невозможно. МФО выдают займы для исправления "характеристики" при условии, что клиент будет вносить платежи в срок. Погашение просрочек - один из вариантов почистить кредитную историю в России легально. Учитываются все действующие штрафы. Также считаются кредитки, ипотека или овердрафтная карта.

Улучшение рейтинга с помощью кредитки

Вариант, подходящий для плательщиков с нулевой или очень плохой кредитной историей - активное использование кредитки или карты рассрочки. Это очень просто! С помощью карты клиент может решить проблему относительного того, как исправить кредитную историю бесплатно. Рейтинг будет увеличиваться, как и лояльность заемщиков.

Чтобы оценить преимущества варианта, нужно пользоваться кредиткой или рассрочкой в течение льготного периода. По кредитной карте он составляет от 20 до 100 дней, в зависимости от банка. "АльфаБанк" предлагает кредитки с периодом до 100 дней, в "Тинькофф"- до 55 дней без процентов, в "Сбербанке" - до 50 включительно.

В рамках льготного периода клиент может расплачиваться картой без взимания процентов. Если владелец погасит всю сумму долга в течение грейс-периода, он не должен будет оплачивать комиссию банку. При этом рейтинг заемщика будет расти, так как платежи в течение льготного периода по кредитке входят в анализ кредитной истории.

Карта рассрочки привлекательна тем, что можно купить любой товар у партнеров и не платить проценты сроком до 12 месяцев. У каждого магазина, кафе или торговой точки - свои сроки рассрочки.

Отказ от внесения платежей досрочно

При оформлении долгосрочных займов клиент получает график платежей. Способ оплаты, аннуитетный или дифференцированный, не имеет значения. Досрочное погашение по кредиту позволяет скорее рассчитаться с кредитором, но оно частично нарушает договор кредита.

При внесении платежей досрочно остаток основного долга, на который банк начисляет проценты, уменьшается. Это влияет на сумму переплаты - проценты за пользование. Банки и МФО негативно относятся к досрочным платежам, поэтому рейтинг клиента при внесении средств с опережением по графику незначительно уменьшается.

Одним из способов исправить кредитную историю после просрочек, является отказ от внесения досрочных платежей. Особенно учитываются займы, оформленные на 1 год и более и погашенные в течение 1-3 месяцев с момента получения. В следующий раз банк или МФО могут отказать в выдаче ссуды, так как кредитор не заинтересован в выдаче кредита без процентов.

Можно ли бесплатно исправить рейтинг?

Клиенты, ранее допустившие просрочки по кредитам, иногда не имели возможности внести платеж. Отсутствие средств часто было связано с потерей работы, снижением оклада, серьезным заболеванием или жизненными трудностями.

Такие плательщики не всегда могут позволить себе тратить деньги на оплату комиссии за исправление "характеристики". Но для них есть вариант почистить кредитную историю бесплатно.

Некоторые МФО предлагают новым клиентам оформить займ онлайн бесплатно. Условия акции включают в себя получение кредита на сумму до 10 тыс. рублей сроком не более 2 недель.

В случае погашения займа под 0% в течение указанного периода МФО не требует оплаты с клиента, а его кредитная история будет улучшена. Кроме того, получить повторный займ плательщик сможет на специальных условиях - для постоянных клиентов.

Бесплатный займ есть не у всех МФО, кроме того, воспользоваться предложением заемщик может только 1 раз. В случае просрочки его рейтинг будет понижен, а микрозайм потребует вернуть кредитные средства с учетом штрафов и процентов за пользование средствами.